我是一介平凡的小女子，沒有出眾的相貌可以釣得金龜婿，也不像富家子弟有強勢的老爸做后盾。18歲高中畢業(yè)就開始我朝九晚五的上班生涯。在公司上了四年班總共掙了多少錢沒算過，倒是攢下了3萬元，這在當時在我的同齡人中也已算不錯了。

    搏擊商海辛苦創(chuàng)業(yè)

    因為單位沒有再升職的機會，所以23歲時我辭職了。用自己攢的3萬元加上向父母借的7萬元開了一個白酒飲料批發(fā)店，開始了我的艱辛創(chuàng)業(yè)路！創(chuàng)業(yè)是艱辛的，提起創(chuàng)業(yè)現(xiàn)在滿腦子只有兩個字——辛苦。但辛苦之后就是快樂，我也就是憑著這樣的信念才一步步地走到了今天。 創(chuàng)業(yè)的第一年是我最辛苦也是心里壓力最大的一年。沒有任何經(jīng)驗可循，找不到合適的進貨渠道，沒有自己的銷售網(wǎng)絡(luò)加之又資金短缺，面對競爭激烈的市場每往前走一步都很艱難�？墒菓汛е约核哪陙硇量喾e攢下來的錢以及父母一輩子的血汗錢，我只能努力排除心里對未來的恐懼和膽怯一步一步往前走。

    對于從來沒有賣過東西的人來說，可能永遠體會不到每賣出一件商品后的興奮和激動。為了吸引更多的顧客來買東西，我把利潤壓到最低點，甚至接近于成本價出售。憑借這最古老的一招我打贏了第一仗，逐漸出現(xiàn)了一些回頭客和一些慕名而來的顧客。

    然而對生意人來說，一切活動都是圍繞利潤進行的，如何能在不影響銷量的前提下提高利潤，辦法只有一個——那就是壓低商品的進價和成本！為了壓低進貨價，我經(jīng)常會為了一角錢的差價多跑十幾公里甚至是上百公里的路；為了節(jié)約成本，凡是我能干的事情都盡量自己干，除了聯(lián)系貨源、進貨、銷售、記賬這些最基本的工作外，有時甚至干一些男人們干的體力活，這樣就可以節(jié)省請一個伙計的費用了。我的男友也自然成為我雇用的最能吃苦耐勞也是最廉價最放心的伙計了！這些做法極大地節(jié)約了我的生意成本，這也就意味著我掙的更多了。 當然了，功夫不負有心人，憑借著讓顧客放心的質(zhì)量和滿意的價格，我終于在競爭激烈的市場上找到了自己的一席之地�？粗约旱腻X包一天天在增長，感覺所有受過的苦也就變得無足輕重了！不瞞你說，我經(jīng)常在數(shù)錢的時候一個人偷笑�。�

    創(chuàng)業(yè)這幾年雖受過很多苦，但我感覺自己還是挺幸運的，因為第一次創(chuàng)業(yè)就成功了，這其中有好幾個原因。俗話說："人有信人立，店有信店興"，消費者的眼睛是雪亮的，做生意通過"坑、蒙、拐、騙"賺錢必定長久不了。要想做好生意，做長久的生意就要講信譽。其次呢，做生意所掙的錢在消費上只用了很少一部分，大部分都繼續(xù)投在生意上，以擴大我的生意規(guī)模，這也逐漸解決了資金周轉(zhuǎn)的困難。這樣滾雪球般的發(fā)展使我的生意一年比一年好，也使我在我做生意的這片地方逐漸有了名氣。到2004年我26歲的時候，我的財富也從最初的3萬元變成了現(xiàn)在的40萬元(父母和兄長的錢在第二年就還完了)。 當然高興之余也有讓人傷心的投資，做生意第二年看著財富一天天在穩(wěn)步增長，我心里就有點自我膨脹的感覺了，同時也是受了當時《富爸爸，窮爸爸》風潮的影響，急于給自己建立一個不用親力親為而能不斷創(chuàng)造個人資產(chǎn)的機器，所以在2002年和2003年我先后開了服裝店和干洗店，但最后都以失敗收場了。還好總共只損失了兩萬多元，基本上沒傷到我的元氣，還讓我總結(jié)出一些經(jīng)驗教訓：首先，做生意一定要避免盲目，盡信書則不如無書。富爸爸有富爸爸的國情，小女子我也有自己的實際情況，最重要的是要從個人實際出發(fā)。以我當時的情況來說，個人精力十分有限，要同時兼顧三種不同行業(yè)下的三個店的發(fā)展似乎有點拔苗助長，做生意還是要從個人實際情況出發(fā)。其次，發(fā)現(xiàn)自己還是最適合做快速消耗的生活用品生意，雖然利很薄只能達到3%，但是資金的滾動頻率極高，在滾雪球的作用下基本上一年的資金回報率會達到50%，眼前看是小利，長遠看可是大利。

    通過這兩次的失敗經(jīng)驗也給我指明了我以后做生意的基本方向。 生意帶來邊界效應(yīng) 對于做小生意的人來說，生意做到一定的程度便會出現(xiàn)邊界效應(yīng)。就我目前的生意規(guī)模來說，20萬元用在現(xiàn)有的生意上基本已能做到良好的周轉(zhuǎn)。所以在沒有找到合適的二次創(chuàng)業(yè)機會的情況下，我準備將其它20萬元用來投資理財，這也是發(fā)財致富的一條道路。

    剛好今年男友的單位要分房，因為男友的工齡不夠長，所以只能分到一居的小戶型，但價格很便宜，只要5萬元，所以我和男友欣然買下，這算是我們的第一筆不動產(chǎn)。 考慮到社會變革大，做生意還是不夠穩(wěn)定，所以我拿出5萬元在加息后存成了三年期的定期存款，利息為3.24%，基本上不為收益只是抵制通脹而已。

    在朋友的推薦下，我又買了3萬元的華安現(xiàn)金富利基金，其一是為了應(yīng)付生意上的急用，其二是為了應(yīng)對再次加息的可能。買這種基金可以取得略高于銀行一年期定期存款的利息收入，而且申購和贖回都不需要費用，流動性好，贖回只需要一個工作日。

    在理財上我還有一個自認為很好的習慣，那就是我基本上每天早上都要上網(wǎng)到各個理財網(wǎng)站去看一些關(guān)于財經(jīng)的新聞和動態(tài)，學習一些理財知識，借鑒一下理財經(jīng)驗。經(jīng)常給各個銀行電話詢問新業(yè)務(wù)也是我的必修課，現(xiàn)

    在各家銀行之間都在競爭，所以服務(wù)超好，你打電話總能得到比在銀行柜臺前更加詳盡的信息。前不久，在打電話時得知光大銀行剛推出一款人民幣理財服務(wù)，一年的固定收益為3%，不用繳納利息稅，起點是一萬元，所以我買了4萬元。 另外我又買了2.5萬元的股票型基金，目前表現(xiàn)雖不是很好，但準備長期持有，估計收益率會在6%~10%之間，這也不失為一個不錯的投資了。

    最后的5000元我用來給自己和男友買了康寧的大病險及一些女性保險，因為我自己沒有單位所以保險稍多一些。

    這就是我的投資生活，各位可能發(fā)現(xiàn)了很保守，一是因為理財知識不夠多，不適合投資風險較大的理財產(chǎn)品；二是因為性格所致；三是因為這錢來得太不容易，五角一元積累出來的，所以在投資時經(jīng)常會有一些顧慮。但相信這些都會隨著我的理財投資知識的增長而有所改觀，相信我的錢途也會更加光明！

    節(jié)流依然很重要 雖然目前我不用為吃穿發(fā)愁，但我還是秉承了一貫的節(jié)儉主義。我是個很有緊迫感的人，從不滿足于現(xiàn)在的水平，所以在吃穿消費上要求并不高。

　為了把生意做得更好，我用2.5萬元在二手車市場買了一輛一汽加寶，加上過戶和維修費用總計花了3萬元，比買一輛新車省了好幾萬，這可不是一筆小數(shù)目。不過提醒各位的是如果想買二手車最好去車市多轉(zhuǎn)幾次，最好再叫上車行或修理廠的行家里手幫你參謀，這樣才能買到車況好、價格又合適的車輛。我當時買這輛車去車市整整轉(zhuǎn)了十次，還好功夫沒白費，我這輛車的車況很好，而且又很省油。它可以說是我生意上的又一個得力的幫手，有了它，我可以把我的貨賣到更遠的地方，拓寬了銷售渠道，增加了我的收入。有必要說的是，對于做生意用車的人來說，車所充當?shù)慕巧辉偈且粋€負債而是一項資產(chǎn)，一項可以為你帶來更多利潤的資產(chǎn)，所以這一項消費對我來說算作投資可能更合適。而且車在為我創(chuàng)造利潤的同時也提高了我的生活質(zhì)量，使我從此過上了有房有車的生活！現(xiàn)在我出門都是用車代步，既節(jié)省時間，又比打車省很多錢，而且很舒服。每天在車上聽著自己喜歡的歌曲感覺生活真是妙不可言啊，所有的苦也都忘了。 至于住房，我現(xiàn)在住在我的店里，一方面省了來回路上的油費，而且也杜絕了小偷在晚上光臨我的寶店。上面提到的那間一居的小房子在前幾天也成功地出租了，雖然租金不是很高，但我已經(jīng)很滿足了，相信在隨著時間的推移，這也會是一筆不小的數(shù)目！ 目標300萬!

    說了這么多，賺錢為了什么？當然是為了過上我的理想生活！我的理想總的來說是在50歲時過上退休后的悠閑生活，基本上實現(xiàn)財務(wù)自由，不再為生活的柴米油鹽而操心。這個目標變成數(shù)字的話就是300萬。聽起來好像有點嚇人啊，不過仔細算一算你就不會感覺遙遠了。

    A、退休前的生活費用：1500元×12個月×24年(離退休預(yù)定年齡還有24年)=43.2萬元；

    B、子女教育金：從零歲到大學畢業(yè)20萬+出國留學費用50萬=70萬元；

    C、夫妻養(yǎng)老金：每月1500元×12個月×30年(從退休50歲到80歲)=54萬元；

    D、一套稍好的居所：50萬+裝修10萬=60萬； E、贍養(yǎng)父母：因為現(xiàn)在的父母基本上都有社保，所以作為子女來說只需要負擔一部分費用即可，即：四位老人每月：1000元×12個月×20年=24萬元；

    F、換一輛汽車的費用：15萬；

    G、老年出國旅游費用：想想辛苦了一輩子到老年時可以和愛人去國外走走看看，也算是對自己辛苦這一輩子的嘉獎吧！最少需要20萬元。 以上各項合計為286.2萬+5%的通脹率(14.3萬)=300.5萬。

    再看看我該如何完成這項目標吧：

    流動資金17萬乘以年5%的收益再乘以24年(我離50歲還有24年)再加上復(fù)利的作用，24年后會有55萬元；生意上投入20萬，每年50%的收益乘以24年，24年后會有240萬元；合計：55萬+240萬+10萬(20年的保險)+20(生意本金)=325萬元。 從以上數(shù)字可以看出，成本之外我每年的凈收入達到10萬元基本上就可以實現(xiàn)目標了，從目前看這個目標還不算遙遠。

    當然這只是一個最保守的理想，人的本性是貪心的，挖到了人生的第一桶金，我還想去挖人生的第二桶金、第三桶金，至于怎么挖、如何才能挖到、這就需要我繼續(xù)努力走我的漫漫創(chuàng)業(yè)理財路了。

    也許會有人認為人生路漫漫，風雨變幻無窮，計劃不如變化快，一切事情都想得那么順利和美好，這么早就把一輩子的事情規(guī)劃好未免有些天真和杞人憂天了。可是從理財?shù)慕嵌葋碇v，未雨綢繆、早早規(guī)劃的確是一個對人生有益的方法。 而且盡管我對于市場的回報率都采用了假定值，實際的市場都存在波動，但時間熨平風險的事實告訴我，長期投資的復(fù)利效果將使小額資金在復(fù)利的車輪下增值成大筆財富，我們所要做的只是尋找到一個更理想的投資方法。我們也不妨把自己的人生規(guī)劃得更美好一些，把自己的理想目標定得更高一些。正如一首詩中所描述的那樣：要求生命定出高價，生命原來皆愿許諾！