以國內(nèi)資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞即融資方缺乏金融專業(yè)知識、急于融資的特點，出資方騙防與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達到騙取融資方手續(xù)費、保證金等各種名目的費用為目的，比如《銀行保函》融資方式。

 
     《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進行融資的一般成程序是：融資方以其項目向本地銀行申請貸款，銀行同一發(fā)放貸款，但要求其完善擔保條件；融資方只好尋找擔保方，如異地一家公司出資方在當?shù)睾苡袑嵙�，并在其開戶銀行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項目，愿意做信用投資，則與融資方限定以《銀行保函》的方式為其擔保的合同，融資方還需向出資方辦理完反抵押手續(xù)后，出資方以其資信位擔保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批準，則融資方貸款銀行過來核實保函后，回去放貸。

     這種融資方式的陷阱主要在：

 
     1.出資方根本不具備擔保條件，卻承諾一定能開出保函；

     2.要示融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關費用，不開收據(jù)，也不在合同中體現(xiàn)；

     3.與銀行內(nèi)部人員一般都是行長勾結，以非法的手段開出手續(xù)齊全的保函非法是指未經(jīng)過銀行審貸會及上級批準；

     4.出資方對融資方考察后，會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議或合同與融資方簽約，協(xié)議上規(guī)定，《銀行保函》開出并由項目方銀行核保后，項目方必須一次性付清所有手續(xù)費；并要求一周最多兩周內(nèi)項目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負任何責任等。

     開具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式，如果能通過這種方式融資，應盡量爭取。在融資過程中采取以下措施就能防范陷阱：

 
     1.向省一級分行核實出資方的信用額度；

     2.向省一級分行核實出資方銀行有無開具保函的權力，可開多大額度；

     3.出資方是否認真辦理反抵押手續(xù)，如果不認真或不辦理，那一定是假的；

 
     4.任何收費應在合同中約定，合同中未約定的不能支付，任何支付應有正規(guī)收據(jù)；

 
     5.保函開出后，應到銀行的信貸部門核實；

 
     6.合理的費用支付方式應是：保函核保后付一半，貸款到帳后再付另一半；

     大額存單、有價證券抵押貸款方式的陷阱主要是打時間差，即出資方給融資方的有效時間內(nèi)，銀行上級部門的核準手續(xù)根本辦不下來，這樣出資方不要采用上述兩種融資方式。銀行或商業(yè)承兌匯票，是指在貿(mào)易流通領域，以信用為基礎，銀行提供的一種短期融通支付手段。該方式要求達到條件比較苛刻，以此方式為項目融資，是無法滿足條件的，除非全部資料作假，這樣風險太大。建議創(chuàng)業(yè)者不要考慮用這種方式融資。