您想成為一個(gè)成功的創(chuàng)業(yè)者嗎？您想擁有便捷順暢的融資渠道嗎？然而個(gè)體工商戶融資難，總困擾著個(gè)體創(chuàng)業(yè)者，并挫傷著個(gè)人創(chuàng)業(yè)的熱情。但您是否想過(guò)，掌握好科學(xué)選擇貸款的竅門，也許成功離您并不遙遠(yuǎn)，成為中國(guó)的比爾·蓋茨并非天方夜譚。
活用創(chuàng)業(yè)貸款
周先生在去年年初，通過(guò)銀行取得了汽車貸款，但從嚴(yán)格意義上，該貸款不能算是“消費(fèi)貸款”，而更應(yīng)該屬于“創(chuàng)業(yè)貸款”，因?yàn)橹芟壬I車并非為自己享受，而是用于出租營(yíng)運(yùn)。
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。
據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國(guó)內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出個(gè)人助業(yè)貸款，為申請(qǐng)開(kāi)辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了“投資7萬(wàn)元，做個(gè)小老板”的特許加盟計(jì)劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過(guò)成功發(fā)放一筆200萬(wàn)元的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個(gè)人“三贏”的好效果。
據(jù)最近開(kāi)展的一項(xiàng)專題調(diào)查顯示，上海有80％的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當(dāng)老板”的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個(gè)好的投資項(xiàng)目，還需要必要的啟動(dòng)資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無(wú)法比擬的。
學(xué)會(huì)抵押貸款
張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財(cái)之道。經(jīng)過(guò)千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購(gòu)入后出租。但房?jī)r(jià)至少要90萬(wàn)，她費(fèi)盡周折也只籌借到了50萬(wàn)，此時(shí)，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對(duì)房屋進(jìn)行價(jià)值評(píng)估后，銀行同她簽署了擬購(gòu)房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬(wàn)，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。
抵押貸款是指按照擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開(kāi)展的是房屋和汽車的抵押貸款。
目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛(ài)我家”為新樓盤(pán)項(xiàng)目做過(guò)“押舊換新”的置業(yè)升級(jí)操作，其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn)，用貸出的款項(xiàng)支付購(gòu)買新樓盤(pán)項(xiàng)目的房款，取得了成功。事實(shí)上，在購(gòu)買汽車、大額電器以及出國(guó)旅行或做教育投資時(shí)，一旦手中資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難，都可以申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，解決了不動(dòng)產(chǎn)難變現(xiàn)的問(wèn)題，提高了消費(fèi)者資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力并滿足了其消費(fèi)投資需求。專家預(yù)測(cè)，房產(chǎn)抵押貸款在未來(lái)幾年將持續(xù)走旺。
利用質(zhì)押貸款
想開(kāi)一家柯達(dá)彩擴(kuò)店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬(wàn)元的啟動(dòng)費(fèi)用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬(wàn)元，但在銀行有一張10萬(wàn)元的定期存單，由于提前支取會(huì)造成較大的利息損失。在銀行理財(cái)師的建議指導(dǎo)下，他辦理了定單質(zhì)押貸款，獲得了銀行7萬(wàn)元的貸款。既及時(shí)籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。
目前，銀行設(shè)置了以存單、國(guó)庫(kù)券、保單、個(gè)人信用等信貸資源為質(zhì)押的個(gè)人貸款�，F(xiàn)在較普遍的是存單、國(guó)庫(kù)券質(zhì)押。
需要特別指出的是，無(wú)論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時(shí)還款，銀行會(huì)收取一定的滯納金，并會(huì)根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物，追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外，銀行還會(huì)將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會(huì)遭到“封殺”。
證監(jiān)會(huì)為何
出臺(tái)發(fā)行股票“詢價(jià)制度”？
中國(guó)證監(jiān)會(huì)在其公布的《關(guān)于首次公開(kāi)發(fā)行股票試行詢價(jià)制度若干問(wèn)題的通知》（征求意見(jiàn)稿）中表示，在境外成熟資本市場(chǎng)，新股發(fā)行價(jià)格通常是通過(guò)向機(jī)構(gòu)投資者詢價(jià)形成。理由是，機(jī)構(gòu)投資者擁有一批專業(yè)的投資研究和分析人員，能夠?qū)Πl(fā)行人銷售的股票提出反映市場(chǎng)需求的報(bào)價(jià)，其報(bào)價(jià)對(duì)新股發(fā)行價(jià)格的確定有著較強(qiáng)的約束作用。
隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展，申購(gòu)新股無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)對(duì)發(fā)行人約束作用不強(qiáng)的情況已發(fā)生明顯變化。目前證券投資基金等機(jī)構(gòu)投資者實(shí)力顯著增加，機(jī)構(gòu)投資者的定價(jià)分析能力和參與確定新股發(fā)行價(jià)格的意愿不斷增強(qiáng)，在市場(chǎng)的地位和作用日益突出。
因此，證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，在首次公開(kāi)發(fā)行股票中引入向機(jī)構(gòu)投資者詢價(jià)機(jī)制的條件基本成熟。
《通知》（征求意見(jiàn)稿）與現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定相比，主要有三大變化：一是規(guī)定發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)采用向機(jī)構(gòu)投資者累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。同時(shí)規(guī)定了全額繳款、同比例配售、申購(gòu)及配售情況公告、獲配股票鎖定期等四項(xiàng)主要措施。這些措施主要是為了促使參與詢價(jià)的機(jī)構(gòu)理性報(bào)價(jià)和加強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)詢價(jià)過(guò)程的監(jiān)督。
二是規(guī)定以新股發(fā)行后的總股本作為計(jì)算每股收益和發(fā)行市盈率的依據(jù)。主要是為了與投資者判斷二級(jí)市場(chǎng)股票投資價(jià)值時(shí)采用的每股收益和發(fā)行市盈率計(jì)算依據(jù)一致，方便投資者對(duì)一二級(jí)市場(chǎng)的股票價(jià)格進(jìn)行綜合比較。
三是規(guī)定披露發(fā)行市盈率時(shí)所使用的每股收益應(yīng)扣除非經(jīng)常性損益的影響。主要是為了突出發(fā)行人主營(yíng)業(yè)務(wù)創(chuàng)造價(jià)值和持續(xù)盈利的能力，便于投資者更好地判斷發(fā)行人的真實(shí)價(jià)值，防止通過(guò)非經(jīng)常性損益調(diào)節(jié)利潤(rùn)、影響發(fā)行價(jià)格。中國(guó)青年報(bào)記賬式七期國(guó)債下周一在上證所上市2004年記賬式（七期）國(guó)債將于9月6日起上市。
上證所昨日通知稱，該期國(guó)債為固定利率付息債，期限為7年，起息日為2004年8月25日，票面利率為4.71％，利息每年支付一次。該期國(guó)債上市開(kāi)盤(pán)采用集合競(jìng)價(jià)方式，交易方式為現(xiàn)券和回購(gòu)，國(guó)債回購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)券折算比率為1：0.98。各會(huì)員單位不得為投資者開(kāi)立“證券二級(jí)賬戶”買賣該期國(guó)債。
